Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. В течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве, гражданин не вправе заключать кредитные договоры или договоры займа без указания на свой статус банкрота.

Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, имеют право с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии обязательств, возникших до 01.10.2015, на сумму не менее 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).

2. В течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве, гражданин не может инициировать новое дело о своем банкротстве.

О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.

Если гражданин признается банкротом повторно в указанный период по заявлению кредитора или уполномоченного органа, то правило об освобождении от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

П. 3 ст. 213.30 (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 281-ФЗ) применяется к фактам, которые стали основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, начиная с 28.01.2018. Факты, имевшие место до 28.01.2018, учитываются в соответствии с предыдущей редакцией нормы.

3. В течение трех лет после завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве, гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет после завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве, гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации или участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет после завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве, гражданин не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также участвовать в управлении такими организациями.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Банкротство физических лиц: как освободиться от долгов в 2025 году

Гражданин, имеющий задолженность свыше полумиллиона рублей и не выплачивающий долг более трех месяцев, обязан обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Должник имеет право на это даже при меньшем размере долгов или сроке просрочки — также при определенных условиях возможно прохождение внесудебной процедуры. Банкротство физических лиц позволяет освободиться от непосильного финансового бремени и списать долги перед банками, МФО, коллекторами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД. Рассмотрим, какие долги можно списать через банкротство, как стать банкротом и как сохранить имущество.

I. Банкротство через арбитражный суд

Кто может стать банкротом и списать долги через суд

Подать заявление на признание банкротом физического лица необходимо, если:

• долги превысили 500 тысяч рублей;
• длительность просрочки превысила 3 месяца;
• имущества должника недостаточно для погашения долгов;
• должник не способен больше погашать долги по графику.

Гражданин вправе подать на банкротство, если при частичном погашении долгов он не может выплатить оставшуюся сумму. В этом случае размер и срок просрочек не имеют значения.

Срок подачи заявления составляет один месяц с момента возникновения условий несостоятельности. Если должник сам не позаботится о банкротстве, это могут сделать его кредиторы.

По закону, процедуру банкротства физического лица могут инициировать кредиторы неплательщика, например, налоговая служба.

Срок процедуры

Банкротство длится в среднем от 8 до 12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, таких как наличие статуса ИП у должника. Сложности с имуществом, оспаривание сделок и другие моменты могут затянуть процесс признания заявителя несостоятельным.

Как проходит банкротство через арбитражный суд

Банкротство включает множество процедур и нюансов. Чтобы не запутаться, предлагаем вам пошаговую инструкцию по признанию физического лица банкротом.

1. Подготовка документов:
   • личные документы должника (паспорт, СНИЛС, ИНН, документы, подтверждающие семейный статус, наличие детей, брачный контракт (если есть) и т.п.);
   • документы, подтверждающие долги (справки о задолженностях, списки кредиторов, копии кредитных договоров);
   • документы по осуществляемым сделкам и активам (например, договоры купли-продажи) за последние 3 года; опись имущества и свидетельства о праве собственности;
   • справка о наличии/отсутствии статуса ИП; справка с места работы или из центра занятости;
   • квитанции об оплате госпошлины и внесении вознаграждения финуправляющего на депозит суда.

Прежде чем начать процедуру банкротства, примите к сведению: отсутствие даже одного документа может стать основанием для оставления судебного производства без движения.

Основным доказательством банкротства является неспособность гражданина самостоятельно погашать долги из-за резкого снижения доходов. Если в суде предоставляются доказательства минимального дохода человека, но при этом у должника имеются дома, земли, автопарк — это может вызвать подозрения в мнимом банкротстве.

Подготовить документы для банкротства
с помощью юриста

• наименование арбитражного суда;
• сведения о заявителе: ФИО, дата рождения, реквизиты паспорта, место проживания и регистрации, состав семьи (наличие супруга/супруги, ближайших родственников, в том числе, иждивенцев), сведения о месте работы и доходах;
• общую сумму долговых обязательств;
• обстоятельства, приведшие к снижению финансовых возможностей заявителя;
• судебные решения, исполнительные и другие акты, по которым списываются деньги со счетов должника;
• список собственного имущества и расчетных счетов в банках;
• наименование СРО (саморегулируемой организации) для выбора арбитражного управляющего;
• перечень прилагаемых документов.

Государственная пошлина оплачивается при подаче заявления.

• в случае невозможности проведения реструктуризации;
• при невыполнении должником условий плана реструктуризации;
• при подаче ходатайства о пропуске реструктуризации долгов и переходе к реализации имущества.

Для того чтобы процесс реструктуризации не начался и все участники дела сэкономили время и усилия, достаточно одной причины — отсутствие дохода у должника. Разумеется, есть и другие препятствия для начала процедуры. Например, непогашенная судимость за экономические преступления (ст. 213.13 127-ФЗ).

По статистике, средний срок выполнения плана реструктуризации при его утверждении не превышает 300 дней, при максимально возможном сроке три года.

Процедура реализации имущества через торги применяется гораздо чаще. Это свидетельствует о том, что большинство банкротов стремятся скорее списать свои долги, чем рассчитаться с ними. При этом, по статистике, кредиторы получают хоть что-то от реализации имущества лишь в одной из трех процедур банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ также предусматривает мировое соглашение. При его заключении прекращаются все процедуры банкротства и устанавливается отсрочка по требованиям о возмещении долгов. Если условия соглашения нарушаются, регулирование процесса вновь берет на себя суд.

После завершения всех этапов банкротства суд спишет долги перед кредиторами, и должника перестанут беспокоить приставы и коллекторы.

Какая процедура подходит
в вашем случае?

Стоимость процедуры банкротства

1. Госпошлина в размере 300 рублей.
2. Оплата услуг финансового управляющего. Его участие стоит 25 000 рублей за одну процедуру, плюс 7% от суммы реализованного имущества должника.
3. Публикация сведений о банкротстве в ЕФРСБ, стоимость которой составляет примерно 430 рублей за одно сообщение.
4. Расходы на услуги юристов, связанные с процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
5. Расходы на проезд до арбитражного суда.

Банкротство физических лиц в 2025 году: пошаговая инструкция

Жизнь непредсказуема. Внезапный кризис может привести к потере работы или закрытию бизнеса, что сделает невозможным выполнение кредитных обязательств. В таких случаях единственным выходом может стать процедура банкротства физических лиц. Что для этого нужно?

Банкротство позволяет списать имеющиеся долги в установленном порядке при невозможности их взыскания. Процедура регулируется соответствующим законом, а инициировать ее могут как сам должник, так и его кредиторы.

Закон о банкротстве охватывает все задолженности, кроме алиментов и компенсаций за причиненный ущерб.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Процедура банкротства физических лиц допустима, если текущий доход не позволяет выполнять кредитные обязательства. Обязательное условие – отсутствие перспективы стабильного дохода в ближайшем будущем.

Если общий долг превышает полмиллиона рублей, получение статуса банкрота является обязательным, если меньше – решение принимается добровольно.

Как инициировать и провести процедуру?

В настоящее время доступны два способа проведения процедуры банкротства физических лиц: стандартный и упрощенный.

Упрощенная процедура банкротства

• сумма долга не превышает полмиллиона рублей (минимальная сумма – 50 тысяч рублей);
• активы, сбережения и недвижимость должника не смогут покрыть его долги;
• отсутствуют исполнительные производства;
• аналогичная процедура не была начата параллельно.

Если все условия выполнены, последовательность действий следующая:

• составить список кредиторов и долгов;
• подать заявление о признании банкротства;
• направить в МФЦ оба документа и свои личные данные, включая свидетельство о временной регистрации, если оно имеется.

Это можно сделать самостоятельно или с помощью юриста по банкротству. Справки из кредитных учреждений не требуются.

Важно! Если в списке не указаны какие-либо кредиторы, процедура банкротства не закроет обязательства перед ними.

Стандартная процедура

Заявление на банкротство подается в произвольной форме. Вверху страницы указывается название суда, личная информация должника, контактные данные. Также необходимо указать информацию о задолженностях и приложить подтверждающие документы. Чтобы избежать отказа на начальном этапе, рекомендуется проконсультироваться у юриста по банкротству.

Затем необходимо выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой будет назначен финансовый управляющий. Этот специалист играет важную роль как посредник между всеми сторонами.

Есть три способа подачи заявления: через суд, портал Госуслуг или по почте. В любом случае необходимо оплатить пошлину и приложить квитанцию и перечень документов.

Как развиваются события?

Внесудебная процедура длится до 180 дней. В МФЦ тщательно проверяют соответствие всем требованиям. Если нарушений нет, в реестр вносится запись о банкротстве. Информация о недвижимости, активах и сбережениях предоставляется кредиторам для ознакомления.

Срок погашения долгов составляет полгода, при условии добросовестности должника. Если он скроет имущество или активы, кредиторы могут оспорить решение суда.

Для этого они должны обратиться в суд. Разбирательство длится от 15 до 90 дней. Если заявление будет признано обоснованным, кредиторы прекращают начислять пени, а делом занимается финансовый управляющий.

Важно! Чтобы избежать подобных ситуаций, нужно подходить к делу ответственно, не скрывать информацию от кредиторов. Лучше обратиться к юристу по банкротству.

После судебного решения возможны три сценария:

1. Реструктуризация. Пересматриваются условия погашения долга. Должнику предлагается план, по которому он должен вернуть заемные средства в течение 36 месяцев. Этот вариант подходит, если должник имеет стабильную работу. В реструктуризации откажут, если он был судим за экономические преступления или инициировал банкротство в последние 5 лет. Во время реструктуризации имущество переходит во владение финансового управляющего. Месячные расходы фиксированы, но суд может установить другие условия. Статус банкротства не присваивается, если долг погашен. В противном случае имущество реализуется.
2. Реализация имущества. Оценка имущества проводится ответственными лицами и заинтересованными сторонами, после чего оно выставляется на аукцион. Должнику могут оставить только одну квартиру, если она не является ипотечной. Вырученные средства идут на погашение долгов, оставшаяся часть долгов списывается.
3. Мировое соглашение. Это самый благоприятный вариант, когда обе стороны договариваются о компромиссе. Процедура полностью приостанавливается. Главное условие – своевременная выплата должником необходимых сумм.

Возможные последствия

Любое действие имеет свои последствия. Юристы по банкротству могут смягчить их, но полностью избежать негативных последствий не получится. Получение статуса ненадежного контрагента и ухудшение кредитной истории неизбежны. Однако есть и другие последствия банкротства физических лиц:

• недвижимость или средства перестают быть личной собственностью, что исключает возможность свободного распоряжения ими;
• запрещено покидать страну;
• весь доход будет под контролем;
• повторная процедура запрещена в течение следующих пяти лет;
• все кредиторы будут осведомлены о статусе банкрота в течение 5 лет;
• ИП не сможет снова получить этот статус на протяжении 5 лет.

Если муж объявляет себя банкротом, имущество жены, находящееся в долевом владении, подлежит реализации. Это также касается сделок, заключенных с родственниками за последние три года.

• долги, кредиты, банкротство
• подготовка документов
• суды, иски, претензии

Полный гид по списанию долгов

Банкротство физических лиц – это юридическая процедура, позволяющая гражданам, не способным выплатить свои долги, обрести финансовое оздоровление и начать жизнь заново. В 2024 году процедура банкротства претерпела ряд изменений, о которых важно знать каждому, кто столкнулся с непосильными долговыми обязательствами.

«Банкротство – не приговор, а шанс начать все заново» – Ковалевская Наталья Николаевна, эксперт в области финансового права.

Особенности списания долгов

При банкротстве важно понимать, что некоторые долги могут быть списаны только частично, а некоторые – и вовсе не подлежат списанию. Это зависит от типа долга и обстоятельств дела.

Тип долга	Возможность списания	Примечания
Кредиты	Да	Подлежат полному списанию
Алименты	Нет	Не подлежат списанию
Штрафы	Частично	Возможно частичное списание

Процедура списания долгов

Процедура списания долгов включает подачу заявления в суд, анализ финансового состояния должника и другие юридические действия.

«Процесс банкротства требует внимательного подхода к деталям» – Ковалевская Наталья Николаевна, арбитражный управляющий.

Выбор арбитражного управляющего для банкротства

Выбор арбитражного управляющего – ключевой момент в процессе банкротства. От его квалификации и опыта зависит успех всей процедуры.

• Опыт работы в сфере банкротства
• Репутация и отзывы клиентов
• Стоимость услуг

Критерии выбора управляющего

При выборе управляющего важно учитывать его профессиональный опыт и отзывы предыдущих клиентов.

Задачи арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий занимается подготовкой всех необходимых документов, представлением интересов клиента в суде и контролем за процессом списания долгов.

«Арбитражный управляющий – ваш навигатор в море банкротства» – Ковалевская Наталья Николаевна, юрист по банкротствам.

Ответственность управляющего

Управляющий несет ответственность за качество и своевременность выполнения всех процедур, связанных с банкротством.

Критерий	Значимость	Примеры
Опыт	Высокий	Более 5 лет работы
Репутация	Высокая	Положительные отзывы
Стоимость	Средняя	Рыночные цены

Последствия и жизнь после банкротства

После банкротства жизнь может открывать новые возможности, однако стоит учитывать и потенциальные последствия, такие как временные ограничения на получение кредитов.

• Восстановление кредитной истории
• Ограничения на займы
• Психологическая адаптация

Восстановление финансовой стабильности

После банкротства важно грамотно восстанавливать свое финансовое положение, избегая повторного возникновения долгов.

Психологический аспект банкротства

Не следует недооценивать психологическое воздействие банкротства — для многих это может быть тяжелым эмоциональным испытанием.

«Банкротство — это не только финансовый, но и психологический вызов» – Елена Королева, психолог.

Планирование финансового будущего

После банкротства важно тщательно планировать свое финансовое будущее и избегать ошибок прошлого.

Аспект	Действия	Цель
Кредитная история	Получение микрозаймов	Восстановление
Финансовое планирование	Составление бюджета	Стабилизация
Психологическая поддержка	Консультации	Адаптация

Свяжитесь со мной сейчас

Бесплатная консультация

Помогу списать: кредиты, займы, микрозаймы, задолженность по ЖКХ, задолженность по судебным решениям и иные обязательства! Предлагаю вам полное сопровождение дела, не нужно искать отдельно специалистов.

Помогу списать: кредиты, займы, микрозаймы, задолженность по ЖКХ, задолженность по судебным решениям и иные обязательства! Предлагаю вам полное сопровождение дела, не нужно искать отдельно специалистов.